Навіщо потрібен центральний банк. Правовий статус та функції банку Росії. Центральний Банк та його функції

Центральний банк РФ. Основні функції

Центральний Банк РФзаймає місце головної банківсько-фінансової організації. Він був заснований 1990 року 13 липня на базі існуючого Держбанку. Потім, через півроку, був затверджений закон про ЦБ, згідно з яким Центробанк почав працювати як самостійна юридична особа і головна банківська організація країни. ЦБ РФ займає місце банківської установи першого (вищого) рівня.

Причини створення за Центральний банк РФ.

До створення єдиного банку країні сприяла необхідність появи головного інституту для:

Проведення емісійної політики.
реалізації взаємовідносин банківської системи з державною системою влади.
Регулювання роботи всіх кредитно-фінансових організацій країни.
Координування та управління всією кредитною мережею.
Відстеження діяльності банків, перевірка, видача та відгуки ліцензій на проведення банківських операцій.
Захист курсу та стійкості національних грошей – рублів.
Подальшого розвитку банківського сегменту та всієї фінансової галузі країни.

Місцезнаходження та керівництво Центрального банку РФ.

Штаб-квартира ЦБ розташована у столиці Росії - Москві, на вулиці Неглінна, будинок 12.
В особі голови ЦБ з 24 червня 2013 представлена Ельвіра Набіулліна. Директорська Рада ЦБ складається з глави та чотирнадцяти членів Ради, які працюють в установі на постійній основі протягом п'яти років та призначаються Державною Думою на пропозицію Голови (глави) банку.

Кому підпорядковується ЦБ РФ.

Відповідно до ФЗ, ЦБ є юридичним суб'єктом, яке статутний капітал і все майно є власністю федерації держави, та заодно ЦБ має фінансову і майнову самостійність. Він може розпоряджатися своїм майном у законодавчому порядку та цілях, і ніхто не має права вилучати у нього майно. Усі свої видаткові дії ЦБ здійснює з допомогою своїх доходів.

ЦБ РФ несе відповідальності за зобов'язаннями держави, а держава невідповідальність за зобов'язання банку. Банк немає права кредитувати борги держави.

Таким чином, виходить, що ЦБ РФ нікому не підпорядковується, але виконує державні укази та постанови. Він не належить до органів держвлади, але всі його повноваження належать до держфункцій.

Дії ЦБ РФ щодо інших банків та МФО.

ЦБ регулює роботу всіх фінансових установ, що діють біля РФ, як банків, і МФО. До його повноважень відносяться:

Твердження порядку створення нових банків.
Проведення перевірок.
Надання та зворотний відгук ліцензій на проведення певних операцій.
Визначення правил проведення кредитування населення та організацій банками та МФО.
Правове регулювання міжбанківських комунікацій.
Визначення мінімальних резервів для банків та МФО під можливі втрати.
Виступ у ролі кредитора для кредитних організацій.
Контроль та здійснення виплат вкладникам банків-банкрутів.
Контроль за банками та МФО з приводу інформування клієнтів про ПСК та передачу даних до БКІ

Основні функції за Центральний банк РФ.

Всі свої функції центрального банку РФздійснює згідно з Конституцією РФ та іншими ФЗ. Відповідно до своїх обов'язків, Центробанк:

Проводить емісійну та грошово-кредитну політику спільно з Урядом. Випуском готівки країни займається лише ЦБ. Він займається випуском додаткових банкнот і знищенням старих і старих купюр.
Організовує загальний грошовий кругообіг та має право монопольного випуску грошей. ЦБ слідкує за кількістю грошей у обігу, щоб уникнути дефляції чи інфляції. Усі купюри друкуються лише з його дозволу. Купюри, надруковані іншими способами, вважаються недійсними.
Контролює та регулює всі фінансово-кредитні організації країни, надає та відкликає ліцензії. Саме ЦБ належить право видавати чи відкликати ліцензії в організацій, які бажають отримати статус банку. Без цих ліцензійних дозволів ніхто не має права проводити хоч якісь операції з грошима чи цінними паперами клієнтів. Для отримання будь-якого сертифіката організація має надати всі необхідні документи та докази, що вона зможе виконувати банківські операції. При відкликанні ліцензії можливість проведення операцій припиняється.
Затверджує загальні умови розрахунків та проведення операцій у банках. Щоб уникнути всіляких хитрощів банківських організацій з метою проведення операції за своїм бажанням, ЦБ встановив загальні для всіх банків умови розрахунків та операцій. Завдяки цьому клієнти зможуть перебувати в рівноправних умовах, а ЦБ зможе припиняти «своєвільні» дії інших банків.
Обслуговує бюджетні рахунки всіх рівнів. Кошти бюджетів регіонів та столиць не можуть розташовуватися на рахунках комерційних банків. Бюджети всіх рівнів обслуговуються виключно у Центробанку.
Керує ЗВР. Контроль та управління золотовалютними резервами належить виключно Центробанку. Навіть держава не має права розпоряджатися цими запасами. ЗВР включає монетарне золото, вкладення в цінні папери та іноземну валюту, резерви в МВФ. Це не гроші в чистому вигляді, ЗВР є безготівковою формою грошових запасів країни.
Здійснює валютний контроль та розрахункові транзакції з міжнародними організаціями та іншими державами. Для валютного контролю ЦБ проводить відповідність проведених валютних операцій законам, перевіряє наявність ліцензій та інших документів цього. Контроль за валютними операціями необхідний, щоб організації не приховували обсяги отриманих доходів та виконували свої зобов'язання перед державою.
Встановлює курсові ціни валют щодо рубля. Встановлені курси не передбачають обов'язковості користування ними всіма учасниками ринку. Інші просто орієнтується на курси валют ЦП і можуть встановлювати свої, але не дуже відрізняються від офіційних. Курси валюти залежать від ринкових котирувань на валютному ринку.
Розробляє платіжний баланс країни. Це дуже важливий показниктого, як країна проводить зовнішньоекономічні операції з іншими, як розвивається власне виробництво, як змінюється рівень зайнятості громадян. На основі платіжного балансу розраховується ВВП, проводиться грошова політика, оцінюється рівень товарів, що ввозяться і вивозяться, для «здорової» конкуренції вітчизняних та іноземних виробників.
Встановлює порядок роботи валютних бірж, видає, зупиняє або відкликає ліцензії. Вся робота валютних бірж відстежується Центробанком. Тільки він може видавати ліцензію на здійснення їхньої діяльності та проводити перевірки. Це необхідно для того, щоб усі учасники валютного ринку дотримувалися законодавства країни та виконували свої обов'язки.
Контролює та аналізує економіку країни в цілому та по регіонах. Оскільки рахунки всіх регіонів перебувають у ЦБ, він може контролювати використання коштів за призначенням, відстежувати розвиток економіки кожного регіону. Це необхідно для формування загального балансу країни та виявлення слабких місць та проблем, які потрібно вирішувати.
Займається виплатами вкладникам банків-банкрутів, які не підключені до системи страхування вкладів. Якщо банк позбавляється ліцензії, то виплати провадить

Завдяки тому, що в інтернеті, пресі та на телебаченні часто з'являються повідомлення про те, що Центральний Банк позбавив ліцензії чергову кредитну організацію – цю його прерогативу всі добре знають, а ось що це за структура – Банк Росії, чим займається і хто ним керує, знають далеко ще не всі.

Регулятором кредитно-грошової системи у Росії виступає Центральний банк РФ. Це юридична особа – орган державної влади, діяльність якого регламентована головним законом держави - Конституцією країни та законами №86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації(Банку Росії)», №395-1 «Про банки та банківської діяльності».

Альтернативна назва Центрального банку – Банк Росії, прийнята абревіатура ЦБ ФР. Особливість: держава не несе відповідальності за зобов'язаннями Центрального Банку, а не відповідає за державними боргами.

Цікаво, що ЦБ прямо не відноситься до жодної з гілок влади: судової, виконавчої чи законодавчої і не має будь-якої організаційно-правової форми.

Адреса головного органу:м. Москва, вул. Неглинна буд. 12.
Адреса офіційного сайту:цб.рф та cbr.ru
Статутний капітал: 3 мільярди російських рублів.
Дата заснування структури:жовтень 1921 року, називався тоді Державний Банк РРФСР, з 13.07.1990 року сучасна назва.
Керівний орган:Рада директорів, до нього входить голова та 14 членів Ради директорів.

Примітно, Банк Росії - це один-єдиний з держорганів влади, якому законодавчо наказано витрачати кошти тільки з власних доходів, так що здійснення Центральним Банком угод на комісійній основі не дозволено законом, хоча в ньому прописано, що отримання прибутку не є метою діяльності ЦБ .

На що націлений та як функціонує

У своїй діяльності Банк Росії керується такими цілями:

підтримання та розвиток стабільного стану фінансового ринку та російської платіжної та банківської систем;
ЦБ забезпечує захист та стійкість національної валюти - рубля.

Чим займається Центральний Банк РФ? Функції регламентовані законом №86-ФЗ, у ньому надано повний перелік, основні з них такі:

грошово-кредитна політика країни, її проведення та розробка (разом з Урядом РФ);
у випуску (емісії) готівки у державі та організації їх обігу ЦП є монополістом;
знак рубля у вигляді мальованого зображення – прерогатива Банку Росії;
встановлення зводу правил, якими здійснюються банківські операції у країні;
контролює золотовалютні резерви;
прийняття та виконання рішень про ліцензування банків та інших кредитних організацій, відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій, зупинення їх діяльності;

Ряд експертів критикують заходи ЦБ РФ із «зачистки» банківського сектора в Росії, і підкреслюють, що лише за перші 10 місяців 2016 року економіка країни через позбавлені ліцензії банків зазнала втрат обчислюваних сумою в більш ніж 700 млрд. рублів.

провадить банківський нагляд, контролює, регулює діяльність кредитних організацій;
недержавні пенсійні фонди можуть бути зареєстровані лише за позитивного рішення Банку Росії;
бухгалтерський план рахунків, зокрема його галузеві стандарти, затверджуються ЦБ РФ;
офіційні курси валют - встановлення та публікація по відношенню до російського рубля;
рефінансування кредитних організацій та встановлення ключової ставки (з вересня 2016 року вона дорівнює 10%);
у збанкрутілих банків, які були учасниками системи обов'язкового страхування вкладів залишаються борги перед клієнтами. Такі борги вкладникам-фізичним особам виплачує ЦБ РФ (порядок таких виплат передбачено Законом №96-ФЗ).

ЦБ РФ бере участь у статутному капіталі Ощадбанку Росії, розміщувати кошти в капіталах інших кредитних організацій йому заборонено за законом, винятком є можливість участі у капіталах міжнародних структур, що розвивають співробітництво у фінансових сферах.

СМС-шахрайство: шахраї розсилають повідомлення на телефони громадян про те, що їхня банківська карта заблокована, підписуються при цьому підписом «Центробанк» або іншою подібною до російської або англійської транскрипції. Намагаються з'ясувати пін-коди та іншу конфіденційну інформацію з метою розкрадання коштів із картки. На своєму офіційному сайті ЦБ РФ попереджає, що розсиланням СМС-повідомлень не займається і закликає громадян бути пильними.

Голова ЦБ РФ

Чинним головою (грудень 2016 р.) Банку Росії з 2013 року є Ельвіра Сахіпзадівна Набіулліна - це перша жінка, яка обійняла таку посаду в Центральному банку країн Великої вісімки.

Голову Центробанку призначає Державна Думатерміном 5 років за поданням Президента Росії шляхом голосування. Причому одна людина не може бути призначена на цю посаду більш ніж тричі поспіль.

Є вичерпний перелік випадків, коли голову можна зняти з посади:

минув термін, на який він призначений;
не може виконувати службові обов'язки за станом здоров'я (це має бути підтверджено укладанням комісії лікарів);
залишає посаду за власним бажанням, подавши заяву про відставку;
якщо щодо нього винесено обвинувальний вирок суду за скоєння кримінального правопорушення;
порушить норми федеральних законів, що регулюють діяльність ЦБ РФ;

у разі корупції, приховування доходу, неприйняття заходів щодо врегулювання конфліктів, зберігання грошових коштів у іноземних банках та витратах (зокрема і членів його сім'ї), які не відповідають доходу.

ФЕДЕРАЛЬНА АГЕНЦІЯ З ОСВІТИ

РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

Державний освітній заклад вищої професійної освіти

РОСІЙСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ГУМАНІТАРНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ, УПРАВЛІННЯ І ПРАВА

Економічний факультет

Гроші, кредити, банки.

Центральний Банк та його функції.

Студентки 4 курси заочного відділення.

Виконала: Лучнікова Ю.Г.

Перевірила: Кушнаренко Т.Л.

Москва, 2010

План.

Вступ.

Основні функції за Центральний банк.

Висновок.

Вступ.

Центральний Банк – державна кредитна установа, наділена правом випуску банкнот, регулювання грошового обігу, кредиту та валютного курсу, зберігання офіційного золотовалютного резерву. Є «банком банків», агентом уряду під час обслуговування держбюджету.

У банківській системі Росії Центральний Банк визначено як головний банк країни та кредитор останньої інстанції. Він перебуває у державної власності і нього покладено функції загального регулювання діяльності кожного комерційного банку рамках єдиної грошово - кредитної системи країни. Центральний Банк покликаний приводити їх діяльність у відповідність із загальною економічною стратегією, і виступає ключовим агентом державної грошово-кредитної політики, при цьому з боку Центрального Банку Росії (ЦБР) використовуються, насамперед, економічні методи управління і лише в окремих випадках адміністративні.

Принципи організації та діяльності Центрального Банку РФ (Банку Росії), його статус, завдання, функції, повноваження визначаються Конституцією Російської Федерації, Законом про Центральний Банк та іншими федеральними законами.

Центральний Банк є головною ланкою сучасної банківської системи. Покликаний зміцнювати грошовий обіг, захищати і забезпечувати стійкість національної грошової одиниці та її курсу по відношенню до іноземної валюти, розвивати та зміцнювати банківську систему країни, він є органом державного регулювання економіки.

В даний час центральні банки мають монопольне право на випуск банкнот, що дозволяє їм регулювати грошовий обіг. Особлива роль центрального банку в кредитній системі полягає у

те, що він головним чином обслуговує комерційні банки та державу, будучи для них кредитором останньої інстанції.

Центральний Банк є також регулюючим, контролюючим та дослідно-інформаційним центром кредитної системи країни.

Реалізація функцій Центрального Банку забезпечується шляхом проведення ним пасивних та активних операцій.

Організаційна структура Центрального Банку.

Центральний Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління.

У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні закладита інші підприємства, установи та організації, у тому числі підрозділи безпеки та Російське об'єднання інкасації, необхідні для здійснення діяльності банку.

Статутний капітал та майно ЦБ нашої держави є федеральною власністю. Банк Росії використовує їх у правах володіння, користування та розпорядження. Банк Росії здійснює свої витрати з допомогою своїх доходів, тобто. не фінансується. Банку Росії дано певні пільги: не реєструється в податкових органах (отже, не сплачує податків), хоча і є юридичною особою. На діяльність ЦП накладено й ряд обмежень (наприклад, ЦБ РФ неспроможна брати участь у капіталах російських кредитних організацій; що у капіталах міжнародних організацій також обмежено).

Крім того, слід наголосити, що Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, а Банк Росії  за зобов'язаннями держави.

Як встановлено ст.2 Федерального закону «Про банки та банківську діяльність», правове регулювання банківської діяльності

здійснюється Конституцією Російської Федерації, федеральними законами» та «Про банки та банківську діяльність», іншими федеральними законами та нормативними актами Банку Росії.

Конституцією Російської Федерації зафіксовано принцип незалежності Банку Росії (п.2. ст.75). Конституція Російської Федерації (п. «ж» ст.71) відносить фінансове, валютне, кредитне регулювання, грошову емісію до сфери виключної компетенції Російської Федерації. Відповідно, з питань банківської діяльності що неспроможні прийматися нормативні правові акти суб'єктів РФ. Відповідно до Конституції Російської Федерації винятковою грошовою одиницею Російської Федерації є карбованець. У цьому грошова емісія здійснюється виключно ЦБ РФ. Введення та емісія інших грошей у Російській Федерації не допускається (п.1 ст.75).

Для регулювання грошово-кредитної сфери з питань, що належать до його компетенції, Банк Росії видає нормативні акти, обов'язкові для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних та фізичних осіб.

Нормативні акти Банку Росії що неспроможні суперечити федеральним законам і набирають чинності з їх офіційного опублікування.

Банк Росії має статутний капітал у розмірі 3 млрд. рублів і створює за рахунок свого прибутку резерви та фонди різного призначення у розмірах, необхідних для здійснення ним своїх функцій, а також незалежно від прибутку та збитків фонд переоцінки за операціями з валютними цінностями.

Порядок освіти та використання резервів та фондів визначається Радою директорів.

Таким чином, ЦБ РФ, як і більшість центральних банків провідних капіталістичних країн, є юридичною особою, він націоналізований, його дії та повноваження спираються на чітку законодавчу базу. Він регулює банківську сферу, видаючи обов'язкові нормативні акти.

Органи управління Центрального банку.

Вищим органом Банку Росії є Рада директорів – колегіальний орган, визначальний основні напрями діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії.

До Ради директорів входять Голова Банку Росії та 12 членів Ради директорів. Члени Ради директорів працюють на постійній основі у Банку Росії. Голова Банку Росії призначається посаду Державної Думою терміном чотири роки більшістю голосів від загальної кількості депутатів. Кандидатуру призначення посаду Голову Банку Росії представляє Президент Російської Федерації пізніше як за місяці до закінчення повноважень Голови Банку Росії. Якщо кандидатура, запропонована посаду Голови Банку відхилена, Президент Російської Федерації протягом двох тижнів вносить нову кандидатуру. Одна кандидатура не може вноситися понад два рази. Одна й та сама особа не може обіймати посаду Голови Банку Росії більше трьох строків поспіль.

Члени Ради директорів призначаються посаду терміном чотири роки Державної Думою за поданням Голови Банку Росії, узгодженому з Президентом Російської Федерації.

Рішення Ради директорів приймаються більшістю голосів від числа присутніх членів Ради директорів при кворумі в сім осіб та обов'язкової присутності Голови Банку Росії або особи, яка його замінює. Рада директорів засідає не рідше одного разу на місяць.

Рада директорів виконує такі функції:

1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє та забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики;

2) затверджує річний звіт Банку Росії та представляє його Державній Думі;

3) розглядає та затверджує кошторис витрат Банку Росії на черговий рік, а також вироблені витрати, не передбачені у кошторисі;

4) визначає структуру Банку Росії;

5) приймає рішення:

про створення та ліквідацію установ та організацій Банку Росії;

про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій;

про величину резервних вимог;

про зміну процентних ставокБанку Росії;

визначення лімітів операцій на відкритому ринку;

про участь у міжнародних організаціях;

про участь у капіталах організацій, які забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій та службовців;

про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності Банку Росії, його установ, організацій та службовців;

про застосування прямих кількісних обмежень;

про випуск та вилучення банкнот та монети з обігу, про загальний обсяг випуску готівки;

про порядок формування резервів кредитними організаціями;

6) затверджує внутрішню структуру Банку Росії;

7) визначає умови допуску іноземного капіталу банківську систему Російської Федерації відповідно до федеральними законами.

4. Основні функції Центрального Банку.

Успішне виконання завдань центральним банком сприяє швидкому розвитку ринкової економіки. Таким чином, центральний банк регулює діяльність банківської системи в межах прав та повноважень та несе відповідальність перед суспільством за функціонування банківської системи в цілому. У сучасних умовах центральний банк виконує функції:

у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє та проводить єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист та забезпечення стійкості рубля;

монопольно здійснює емісію готівки та організує їх обіг;

є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;

встановлює правила здійснення розрахунків до;

встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;

здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає та відкликає ліцензії кредитних організацій та організацій, що займаються їх аудитом;

здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;

реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральних законів;

здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання основних завдань Банку Росії;

здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними державами;

організовує та здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації;

бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації та організує складання платіжного балансу Російської Федерації;

З метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз та прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому та по регіонах (насамперед грошово-кредитних, валютно-фінансових та цінових відносин),

публікує відповідні матеріали та статистичні дані.

Задля реалізації покладених нею функцій ЦБР бере участь у створенні економічної політики Уряди Російської Федерації.

Банк Росії та Уряд Російської Федерації інформують один одного про ймовірні дії, що мають загальнодержавне значення, координують свою політику, проводять регулярні консультації.

Банк Росії консультує Міністерство фінансів РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів та погашення державного боргу з урахуванням їх впливу на стан банківської системи та пріоритетів єдиної державної грошово-кредитної політики.

5. Висновок.

Для позитивного розвитку будь-якої системи, зокрема і фінансової, необхідні точні і зрозумілі, однакові всім суб'єктів правила поведінки. Найперша роль Центрального Банку – забезпечити ці умови та суворо контролювати їх дотримання; вжити всіх заходів для формування комплексної правової основи функціонування фінансових установ. ЦБР зобов'язаний виступати як ініціатор законотворчого процесу у фінансово-кредитній сфері, а також

проводити експертну оцінку запропонованих до ухвалення законопроектів, залучати із цією метою наукові установи, забезпечити відповідність змісту законопроектів потребам держави, розвитку фінансово-кредитної системи Росії.

Необхідно налагодити постійний моніторинг та глибокий аналіз функціонування фінансової системи держави; забезпечити відповідність прийнятих рішень потребам держави, виключити можливість впливу готові до прийняття рішення зацікавлених лише у власній вигоді осіб і угруповань (тут хочеться відзначити позитивне значення змін у стилі і методах вищого керівництва держави, що відбуваються зараз).

Велике значення має залучення до розробки управлінських рішень у зазначеній сфері представників вітчизняної науки, не можна сліпо погоджуватися на запропоновані міжнародними фінансово-кредитними організаціями рецепти виходу із кризового стану.

Також необхідно підтримувати конкуренцію у банківській сфері. Тут слід зазначити, як позитивне явище, набуття чинності з 1 січня 2000 р. «Закону про захист конкуренції на ринку фінансових послуг», прийнятий у червні 1999 р. Закон зводить окремі положення, що існували раніше в інших нормативні акти, у струнку систему і містить нові правові норми, що, поза сумнівом, є кроком уперед у захисті конкуренції.

Захист конкуренції сприятиме і переведення бюджетних рахунків на обслуговування в систему казначейства. Нині деякі комбанки їх обсяг сягає 80-90% від залучених коштів юридичних. Переказ бюджетних рахунків на казначейську систему як позбавить окремі банки конкурентної переваги, а й виведе рахунки бюджету із зони комерційного ризику.

Також важливим є підвищення надійності окремих

фінансово-кредитних організацій та всього ринку в цілому. З цією метою необхідна система страхування інвестицій та банківських вкладів, т.к. без такої системи досить проблематично організувати систему довгострокового кредитування виробництва, залучення приватних заощаджень до економіки. Тут необхідно відзначити необхідність подальшого вдосконалення сучасної системи ліквідації банків з мінімальними втратами для клієнтів.

Важливим є питання безпеки (недоторканності) приватної власності як об'єкта застави. Сюди ж впритул підходить питання про введення в обіг землі як об'єкта купівлі-продажу, без якого практично неможливо отримати кредит для розвитку сільгосппідприємств.

Необхідно суворо контролювати цільове використання коштів бюджету, забезпечити прискорення грошового обороту та розширити ринок банківських послуг. У зв'язку з цим цікавою є новація Гута Банку, що пропонує систему інтернет-брокерського обслуговування в реальному часі. Система "Remote trader" відноситься до систем класу "Internet broker". Вона спрямована на професійних учасників ринку цінних паперів та фізичних осіб. «Remote trader» дозволяє клієнтам обмінюватися зашифрованими протокольними повідомленнями з банком, вимагати та отримувати котирування за будь-якими фінансовими інструментами, звертатися на ММВБ та МФБ, та надсилати заявки на купівлю та продаж цінних паперів у режимі реального часу через Інтернет.

Задля реалізації грамотної валютної політики, націленої в розвитку ринкових економічних відносин та інтеграцію у світове економічне співтовариство, потрібна жорстка боротьба з російським кримінальним капіталом країни і там. З одного боку, валютна політика має бути лібералізована, а з іншого – різко посилена по відношенню до обсягу та руху кримінального капіталу.

Список літератури.

Федеральний закон № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» від 17.07.2002 р.

Федеральний закон № 395-1 «Про банки та банківську діяльність» від 11.12.1990 р.

Азріліян А.Н., "Великий економічний словник", М.: Фонд "Правова культура", 1994 р.

Жуков Є.Ф. «Гроші. Кредит. банки. Цінні папери» практикум, М: ЮНІТІ-ДАНА, 2003 р.

Тавасіїв А.М. «Банківська справа: управління та технології: навчальний посібникдля ВНЗ», М: ЮНІТІ-ДАНА, 2003 р.

його функціїРеферат Економіка

Теми « Центральний банкРосійської Федерації та його функції». Ця тема цікава та обрана, тому що Центральний банкРосійською... закріплені теоретичні знання

ЦЕНТРАЛЬНИЙ (ЕМІСІЙНИЙ) БАНК- Центральна ланка грошово-кредитної системи будь-якої держави, головний банк країни, поєднує в собі риси комерційної банківської установи та державного відомства. Центральний банк наділений правом монопольної емісії банкнот, регулювання грошового обігу та валютного курсу, зберігання золотих та валютних резервів. Найважливішою функцією за Центральний банк є вироблення загальної кредитної політики. Його стратегічне завдання – створення умов для неіфляційного розвитку економіки. Центральний банк різних країнах може мати різні назви: державні, національні, резервні, емісійні. Багато країнах Центральні банки є державними. Але, не перебуваючи у власності держави, Центральний банк діє у межах урядових інструкцій.
Центральний Банк Російської Федерації є найпотужнішим центром кредитної системи нашої країни. Його роль дуже велика й за умов нинішньої економіки вона продовжує зростати. Досить сказати, що Банк Росії є регулюючим центром у питаннях готівково-грошового обороту, список його функцій та завдань величезний, проте найбільш важливими завданнями серед інших є забезпечення стійкості національної валюти, зниження темпів інфляції, а також розробка єдиної державної грошово-кредитної політики.
В даний час діяльність ЦБ РФ набуває великого значення, оскільки від його ефективного функціонування та правильно обраних методів, за допомогою яких він здійснює свою діяльність, залежить стабільність та подальше зростання економічного потенціалу країни, окремих секторів економіки, а також зміцнення позицій на міжнародному ринку.
Центральний банк – насамперед, посередник між державою та іншою економікою через банки. Як така установа він покликаний регулювати грошові та кредитні потоки за допомогою інструментів, які закріплені за ним у законодавчому порядку. Інструментарій грошово-кредитної політики розвинених капіталістичних країн надзвичайно широкий.
Діяльність Центрального банку будь-якої країни, у тому числі і Банку Росії, спрямована на вирішення триєдиного завдання: забезпечення стабільності купівельної спроможності та валютного курсу національної грошової одиниці, стабільності та ліквідності банківської системи, ефективності та надійності платіжної системи.
Функції центрального банку часто переплітаються, з однієї випливає інша, якщо цього вимагає досягнення поставленої мети або вирішення певної задачі.
У сучасних умовах ЦП виконує такі основні функції:

монопольна емісія банкнот;
"Банк банків";
банк уряду;
регулювання грошово-кредитної системи;
реалізація валютної політики;
організація платіжно-розрахункових відносин.
Головний розрахунковий центр країни.

Розглянемо перелічені функції докладніше.
1. Емісія банкнот.
Ця функція є найстарішою і однією з найбільш важливих функційбудь-якого за Центральний банк. З розвитком капіталізму вона зазнала істотних змін: якщо на ранніх етапах становлення кредитних систем комерційні банки поряд з Центральними банками проводили емісію банкнот, то в процесі зосередження емісії в ряді найбільших комерційних банків та трансформації цих кредитних установ у Центральні банки монополія на випуск паперів закріпилася за одним банком – Центральним. Щоправда, право карбування монет було частково надано Центральному банку, а частково відповідному уряду. Однак і в цьому випадку монети запускаються в обіг через Центральний банк.
Банкноти лише за Центральний банк є необмежено “законним платіжним засобом” і цим засобом погашення боргів. Також Центральний банк встановлює правила поводження з грошовою масою та створює систему резервних фондів готівки. В умовах інфляції, що посилюється, це означає збереження централізованої системи лімітування та оперативного регулювання готівкової емісії. Кошти, що у резервних фондах, можуть розпоряджатися лише Правління за Центральний банк та його обласні управління. Тільки з дозволу грошові знаки може бути переміщені з резервних фондів в оборотну касу (чи операційну касу філій банків, у яких відкриті резервні фонди). Власне, ця операція і означає емісію – випуск готівки в обіг. Переміщення грошових знаків з оборотної каси до резервних фондів обумовлює вилучення грошей з обігу. Ця операція відповідно до правил касового регулювання здійснюється автоматично – при перевищенні лімітів оборотних (операційних) кас.
В даний час Центральний банк має виняткове право на випуск в обіг готівки, який реалізується в процесі кредитування комерційних банків, державного бюджету, купівлі цінних паперів в іноземній валюті.
У разі золотого монометализма банкноти за Центральний банк мали подвійне забезпечення: золотом і комерційними векселями. Після відмови від системи золотого стандарту емісія банкнот здійснюється переважно під урядові облігації. У зв'язку з цим безпосередній зв'язок банкнот із товарним обігом значно послабився.
2. "Банк банків".
p align="justify"> Особлива роль Центрального банку в кредитній системі полягає також у тому, що головною його клієнтурою є не торгово-промислові підприємства і населення, а кредитні установи, в основному комерційні банки. Для забезпечення своєї ліквідності комерційні банки зберігають у Центральному банку частину власних коштів як касових резервів на поточному рахунку. І ці резерви після Великої депресії 30-х гг. стали обов'язковими, тобто. Центральний банк в адміністративному порядку встановлює мінімальне співвідношення резервів із зобов'язаннями банків за депозитами.
У періоди напруженого становища на грошовому ринку Центральний банк здійснює кредитування комерційних банків як переобліку векселів, і навіть перезастави їх цінних паперів.
В Останнім часомвзаємовідносини Центрального банку з кредитною системою у промисловому розвинених країнзазнали значних змін, що пов'язано насамперед із проведенням заходів щодо лібералізації ринку капіталів. Взаємини за Центральний банк із кредитними установами визначаються таким: по-перше, Центральний банк є їм кредитором в останній інстанції; по-друге, він здійснює контроль чи нагляд над банками і, по-третє, слід відзначити його особливу роль як регулюючого, контролюючого, дослідницького та інформаційного центру кредитної системи країни.
3. Банк уряду.
Центральний банк здійснює операції з розміщення та погашення державного боргу, касового виконання бюджету, ведення поточних рахунків уряду, нагляду за зберіганням, випуском та вилученням з обігу монет та казначейських квитків, а також переведення валютних коштів при здійсненні розрахунків уряду з іншими країнами.
Важлива рольЦентрального банку у вирішенні таких проблем, як надання кредитів на покриття державних видатків та дефіциту державного бюджету, відповідає його функції кредитора держави. Основна форма державних запозичень, що використовуються на цілі фінансування державних видатків та державного бюджету – державні позики.
Державні позики використовуються для покриття бюджетних дефіцитів держави за допомогою акумуляції тимчасово вільних коштів фізичних та юридичних осіб, надаються на визначений термін на умовах виплати доходу та оформлюються посвідчуючими борговими зобов'язаннями у паперовій чи безпаперовій формі.
Касове виконання бюджету означає прийом, зберігання та видачу державних бюджетних коштів, ведення обліку та звітності. У основу касового виконання бюджету покладено принцип єдності каси, тобто. всі мобілізовані державні доходинаправляються єдиний рахунок міністерства фінансів у Центральний банк, з якого черпаються кошти реалізації державних витрат, в такий спосіб, Центральний банк виступає касиром уряду.
4. Грошово-кредитне регулювання.
Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій.
Регулювання кредитних організацій - це система заходів, за допомогою яких держава через Центральний банк забезпечує стабільне та безпечне функціонування банків, запобігає дестабілізуючим процесам у банківському секторі.
Контроль за діяльністю банків проводиться з метою забезпечення стійкості окремих банків та передбачає цілісний та безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності відповідно до чинного законодавства.
Головна мета банківського регулювання та нагляду – підтримання стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників та кредиторів, зниження безробіття та інфляції, вирівнювання платіжного балансу. Захист та забезпечення стійкості рубля, зниження темпів інфляції є важливим завданням діяльності Банку Росії. Головною особливістю основних напрямів грошово-кредитної політики є прогнозування темпів інфляції.
5. Реалізація валютної політики.
Історично склалося, що з забезпечення банківської емісії у центральних банках було зосереджено золотовалютні резерви. Вони зберігаються як гарантійно-страхові фонди для міжнародних платежів та підтримки курсів національних валют. Від імені уряду Центральний банк регулює резерви іноземної валюти та золота, є традиційним зберігачем золотовалютних резервів. Він здійснює валютне регулювання шляхом облікової політики та балансів, бере участь в операціях світового ринку позичкових капіталів. Як правило, Центральний банк представляє свою країну у міжнародних та регіональних валютно-фінансових установах.
З метою підтримки обсягу валютних резервів на прийнятному рівні Центральні банки управляють ними, тобто формують їх оптимальну структуру та здійснюють їхнє раціональне розміщення.
Центральні банки періодично переглядають структуру валютних резервів, збільшуючи питому вагу валют, які є найбільш стійкими.
Центральний банк практикує такі форми розміщення валютних резервів: державні цінні папери, виражені в іноземній валюті, та депозити, що розміщуються в банках за кордоном.
6. Організація платіжно-розрахункових відносин.
Центральні Банки почали брати участь у організації платежів між комерційними банками під час фундаментальних змін у технології платежів – початку паперово-грошового звернення. Впровадження у повсякденне життя паперових грошей, що не мають вартості, вимагало створення розрахункових систем, які користуються довірою. Відповідальність за здійснення платежів взяв він Центральний банк, має бездоганне фінансове становище і великий авторитет.
Завданнями Центрального банку організації платіжної системи країни є:

підтримання стабільності фінансової структури;
забезпечення ефективного функціонування платіжної системи;
проведення грошово-кредитної політики.

Стабільність фінансової системи безпосередньо пов'язана зі стабільністю внутрішньої платіжної системи, тобто обумовлена наявністю надійного механізму платежів, що дозволяє безперебійно здійснювати міжбанківські операції із взаємозаліків і платежів і дає можливість усувати проблеми (наприклад, неплатоспроможність одного з її учасників, що викликає ланцюгову реакцію неплатежів і створив загрозу стійкості всієї фінансової системи загалом).
У разі нестійкості та ненадійності платежів системи Центральний банк зазнає серйозних труднощів при здійсненні ефективної грошово-кредитної політики, а криза платіжної системи повністю позбавляє його можливості проведення регулюючих заходів у цій сфері.
7. Головний розрахунковий центр країни.
Центральний банк прагне створити такі умови проведення платежів та розрахунків, які мінімізували б системний ризик та його наслідки. Через банки проходять платежі підприємств, організацій та населення. Здійснюючи за дорученням платежі, цим самим банк виконує посередницьку місію. У руках банків ця функція стає значно ширшою, ніж елементарна посередницька діяльність. Банк може акумулювати невеликі розміри тимчасово вільних коштів багатьох клієнтів і підсумовувавши їх, направити величезні фінансові ресурси лише одному суб'єкту. Також банк може брати гроші у клієнтів на короткий термін, а видавати їх на тривалий час. Він може акумулювати ресурси в одному секторі економіки будь-якого регіону, або перерозподілити їх в інші галузі та інші регіони. Оскільки банки знаходяться в центрі економічного життя, вони отримують можливість змінювати розмір, терміни та напрямки капіталів відповідно до потреб господарства.
У цьому доповіді було розглянуто правові основи ЦБ РФ, його функції та завдання. Спираючись на представлений матеріал, можна зробити певні висновки:

Перший закон «Про Центральний банк» сучасної Росіїбув прийнятий у 1990р. У 1995р. Центральний банк став називатися Центральним банком Російської Федерації.
Відповідно до Федерального закону РФ «Про Центральний Банк Російської Федерації (Банку Росії)» від 10.07.2002 №86-ФЗ статутний капітал ЦБ РФ є федеральною власністю та її розмір дорівнює 3 млрд. руб. Свої витрати ЦБ фінансує рахунок своїх доходів, і він незалежний від Уряду.
Банк Росії підзвітний Державній Думі.
Головною метою діяльності ЦБ РФ є стримування інфляції та забезпечення стабільності національної валюти. У зв'язку з цим щорічно Банк Росії розробляє єдину державну грошово-кредитну політику, реалізація якої здійснюється у вигляді використання спеціальних інструментів, як-от операції на ринку, зміна нормативів обов'язкових резервів, рефінансування кредитних організацій, емісія облігацій, валютні інтервенції та інших.
У умовах ЦБ виконує такі основні функції: монопольна емісія банкнот, «банк банків», банк уряду, регулювання грошово-кредитної системи, реалізація валютної політики, організація платіжно-розрахункових відносин, головний розрахунковий центр країни.

На закінчення я хочу відзначити, що роль Центрального банку в нинішніх умовах розвитку та стабілізації економіки зростає з кожним днем. Слід і далі продовжувати здійснення заходів, вкладених у підвищення стійкості та конкурентоспроможності банківського сектора Російської Федерації. Крім того, необхідне вдосконалення системи банківського нагляду.

Центральний Банк Російської Федерації є головним банком держави, який наділений особливими повноваженнями, включаючи емісію національних грошей та регулювання комерційних банківських організацій.

Центральний банк у країні є державною установою, яка наділяється монопольним правом випуску банкнот. Основні функції Центрального банку полягає у емісії грошей, здійсненні національної грошово-кредитної політики. Цей банк є банкіром уряду та банком банків.

Основні функції полягають у зберіганні валютного та золотого запасу держави. Цей банк не працює з фізичними особами та підприємствами, ланкою між ним та економікою виступають комерційні банки та спеціальні кредитні фінансові інститути. Центральний банк керує та контролює всією кредитно-фінансовою системою, встановлюючи обов'язкові норми резервів для комерційних банків та виступаючи для них кредитором в останній інстанції.

Функція ЦБ – емісійний центр

Центральний банк є емісійним центром, тобто випускає гроші. Центральний банк має право випускати банкноти. Банк регулює обсяг емісії готівки, враховуючи загальні витрати на грошову політику.

Здійснення випуску готівки проводиться через продаж банкнот та монет комерційним банкам, обмінюючи їх резерви у Центральному банку. В даний час значення функції емісії трохи знижено, оскільки банкноти стали становити малу частину грошової маси у промислово розвинених країн. При цьому банкнотна емісія використовується для платежів у роздрібній сфері. Що частка звернення у державі, то більше вписувалося значення банківської емісії.

Банк банків

У кредитній сфері роль за Центральний банк полягає у функції «банку банків». Основними клієнтами ЦБ є не торгові та промислові підприємства та громадяни, а кредитні банки, переважно комерційного характеру.

Комерційні банки можуть бути посередником між економікою і Центральним банком. Комерційні банки обслуговуються Центральним банком з пасивних операцій. Банки зберігають у Центральному банку частину власних коштів як касового резерву.

Більшість країн накладає на комерційні банки обов'язок зберігати частку своїх касових резервів у Центральному банку. Ці резерви називаються обов'язковими банківськими резервами. Центробанк можна як кредитора останньої інстанції для комерційних банків. Він проводить кредитування як переобліку векселів, цінних паперів комерційних банків.

Банк уряду

Центральний банк, незалежно від власності капіталу, має тісний зв'язок із державою. Він виступає основним банкіром держави та радників уряду у сфері фінансових та монетарних проблем. Вільні кошти казначейство зберігає саме у поточних рахунках за Центральний банк, використовуючи їх із своїх витрат.

Казначейство може розплачуватися з постачальниками чеками у Центральному банку. Центральний банк у своїй користується безвідсотково і вільно грошима казначейства, виконуючи безкоштовно операції з поповнення бюджету. За дорученням казначейства Центральний банк може прийняти податкові платежі з його поточний рахунок.

Коли відбувається дефіцит державного бюджету, може посилитись функція кредитування держави та управління державним боргом, що здійснюються за допомогою операцій Центрального банку.

Інші функції Центрального банку

Банк виконує функцію грошово-кредитного регулювання, є основним провідником фінансового регулювання економіки. Основні цілі цієї політики полягають у досягненні стабільного зростання економіки, зменшенні інфляції та безробіття, вирівнюванні платіжного балансу.

Центральний банк грає у функцію валютного центру, регулюючи резерви зарубіжної валюти та золота. Зазвичай Центральний Банк є зберігачем золотовалютних резервів. Також банк виконує функцію випуску державних цінних паперів. Операції з цінними паперами держави дають змогу забезпечувати ринкове фінансування бюджетного дефіциту, становлячи фундамент розвитку елементів ринку капіталу, сприяючи проведенню ефективної фінансової політики.